财经道理财产品

 

1、银行。银行的理财经理队伍已经接近 21 万，从数量和质量上来说，在整个理财咨询行业是最多、平均质量最好的。但是这个 21 万，总体水平参差不齐，而且不少人不潜心研究投资业务，更多精力放在营销上。这也难怪，银行许多任务、盈利都是需要扮演重要角色的理财经理来完成的。当然，这么大的队伍，肯定有不少专业的理财经理。只是需要去细心筛选和甄别。当然这个过程本身就是成本，而且还面临地域的限制：可能好点理财经理不在你所在城市。

 

2、证券。证券公司的投资顾问、客户经理，也属于我们获取理财建议比较便捷的渠道。证券公司的从业人员，客户经理多数学历不高，当然也有不少毕业的本科生去干的，这里会有 10%左右水平练出来的，需要自己识别。一般一个网点，估计也就能出 1-2 位。当然，证券公司的缺点是大部分人眼里只有股票，虽然客观的情况是证券公司这个平台产品线很丰富。而银行，比较起来就广很多，能接触各种类型的理财。

 

3、第三方理财机构。这个市场目前还很小，做的好的也不多，现在能说出名字，也就诺亚方舟，还有其他一些基本只卖固定收益的信托的公司。 诺亚的起点很高，所以一般人不用考虑了。

 

4、保险。保险的从业人员相当之多，但是总给人不托底的感觉。不过里面肯定也有好的，而且我们可以找到方法来筛选。但是缺点是保险公司的客户经理产品比较单一，基本就只懂保险了。

 

5、新兴的互联网平台。 随着余额火遍大江南北，各种理财平台、理财产品如雨后春笋破土而出。

 

淘宝、腾讯、百度等主要是做平台和产品，基本没有咨询功能。数米、好买、和讯等卖基金的平台有一定的咨询功能，但是缺点是基本只做基金，产品线有局限。 相比起来，目前咨询功能做的比较好的，应该属微信公众理财账号。 目前像理财巴士、我的理财师、跑赢 CPI、理财实验室、简七理财、猪理财等几十个账号，都是一些理财经验相对丰富的投资者在运营。不过这些账户中，水平也是参差不齐，还是需要进行筛选。 除了微信公众号，许多理财网站也开始出现，像问投资、财经道、蛋糕、点财网等，试图开始建立平台，将众多专业理财从业人员聚集在一起，位投资者提供咨询服务。

 

无论是上面哪个渠道，普通人要想获得靠谱的理财规划或者投资建议，都需要掌握找到一个值得信赖的专业投资理财顾问的方法。

 

一、怎么样的人算得上专业投资理财顾问？

 

我认为至少包括以下几个方面：

 

1、专业知识系统而且扎实。 在知乎，微信公众号，豆瓣专栏，关注了一批同行，发现其中有的虽然粉丝众多，讲起知识和方法头头是道，普通人是看不出来问题的，但是内行人一看就知道这人经济学没学好，或者是只知道微观看起来合理的犯法伦，实际上背后的宏观逻辑没搞明白，一旦大环境发生变化，他所总结出的微观经验就会显示出脆弱的一面。 只有知识体系完整且扎实，才能从宏观到微观、横向纵向都能够更好的把握投资理财的本质和变化。这也是学院派的优势，江湖派看起来实战经验丰富，但是最经不起基本面的重大变化，还活在自己的变化前的世界里。

 

2、投资经验丰富。 实践出真知。如果自己没有过三年以上的投资经验，严格说是没有资格的给别人提理财建议的，当然这里排场少数天赋秉异的投资者。投资经验，最好是有过亏损的经历，只有掉过坑的人，才能更好的体会到风险，才会对投资有更深刻的认识。而且被伤害过的人，往往投资风格会趋于保守稳健，而这种风格，才能走的更远。投资经验的价值，归结起来，体现在风险管理能力强，见过大涨大跌的世面，投资情绪稳定、投资心态成熟，而且掌握了许多避开陷阱的方法和技巧，懂得如何在控制风险的前提下挖掘和发现机会。

 

3、有一套成熟的方法。一个出色的投资，应该是有自己的理论体系和方法论，形成自己的特色。 而成熟和可靠的投资方法，应该是建立在全市场的视角基础上的：只知道股票，不知道债券是不行的；只知道高风险投资工具，却不知道低风险的理财工具也是不行的。

 

4、稳健的投资风格——较强的风险管理意识和能力。 风险意识是首要的，其次还需要掌握风险管理的方法和技巧。风险管理要时刻有，但是过度也不行，那会错失机会。投资永远是在风险和机会间找到平衡点。

 

5、为人真诚，将投资者利益摆在首位。或许觉得这个听起来太抽象了，而且不像 1-4 点那么容易量化和衡量。但是这一点，可能是最重要的。只有真诚的、专心从你利益出发，这个有水平的投资者才不会伤害到你。否则，越专业可能越伤害你：成功说服你在 5000 点买入大盘指数基金，让你一套 10 年。。。 那么怎么找出真诚的？这个真的很难 ，我只能说你要通过交往过程去感受。其次，技术性的方法或许更可靠：尽量让他的利益实现建立在你的利益实现基础上。所以制度安排很重要。比如，微信公众号如果是搞会员制，在年初就收取固定费用，可能不如年初付少部分费用、年末根据投资建议质量高低收费的模式，因为后者专业顾问的利益是要以你的利益实现位前提的。再比如，银行目前基本不收取任何理财咨询顾问费，但是实际上通过推销理财产品，已经隐性的实现了自身的费用收取。而如果他已经收取你的顾问费了，他显然从各方面来说都更有动力去着眼整个市场给你找到好的理财产品。

 

结合以上几方面，认真观察和衡量，找到心仪的理财顾问并不难。